利率愈走愈低，預期保費愈來愈貴，因此壽險業推出身體健康者保費可更便宜的優體保單，除了不吸菸的保戶保費可便宜3成左右，若吸菸者戒菸，還可轉換成比較便宜的非吸菸一般體，保費更為便宜。
顧緊荷包
據了解，現在業界推出優體保單者有南山人壽、國泰人壽及三商美邦人壽等，保誠人壽昨推出的優體保單，加上吸菸者可轉換成非吸菸體的機制，其中南山、國泰及保誠人壽是定期壽險，三商美邦則是終身壽險。
保誠人壽表示，其實保誠人壽是第一家核准可推優體保單的公司，現在先推優體保單定期險試水溫，若市況不錯，可能續推優體保單終身壽險。
健康狀況一併考量
詠昌保險經紀公司副總張海燕表示，一般優體保單區分方式為吸菸體與非吸菸體，但隨核保發展，還可根據身高體重、身體狀況分3~4級，如三商美邦則依照體重等分成非吸菸優體、非吸菸一般體及吸菸一般體。
保 誠人壽副總王淑華表示，保誠人壽根據被保險人是否吸菸、健康狀況、生活方式與家族病史等一併考量，將費率區分為「非吸菸最優體」、「非吸菸優良體」、「非 吸菸一般體」與「吸菸體」4種，其中差距最大者是非吸菸最優體為女性、25歲、20年期，與一般定期險相比保費便宜29%。
投保時，保戶需據實回答詢問項目，包括：一般健康告知、是否吸菸、及成癮性藥物使用等。而健康告知事項包含病歷、問卷與體檢結果都是核定體位等級與適用費率的重要依據。
王淑華表示，以40歲的非吸菸最優體為例，投保10年期800萬的優體定期壽險，男性年繳3.5萬元，較一般定期險便宜22%；女性年繳1.8萬元，便宜27%。
張海燕表示，就算終身壽險同樣也比較便宜，30歲男性不吸菸，以保額100萬元，繳費20年期，繳費只要2.25萬；但是一般壽險則是要年繳2.87萬元，一年足足少繳了6200元。
期滿轉為終身壽險
不過，就算保戶一開始吸菸，不適用比較便宜的保費也沒關係，以保誠人壽為例，只要保戶戒菸，通過重新健檢之後，就可以轉換為非吸菸的一般體。同時，保戶也可期滿後轉換為其他險種，保誠、國泰、南山等優體保單都可以轉換為終身壽險。
王淑華表示，既然保戶可以在期滿時轉換為終身壽險，30、40歲、家庭責任較重的三明治族群，就可以利用優體保單保費便宜的特性，為階段性高額壽險保障選擇，確保家庭經濟的穩定。
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